O score de crédito é uma pontuação que reflete seu histórico financeiro e comportamento como pagador. Manter um score elevado é fundamental para acessar melhores condições em empréstimos, financiamentos e outros produtos financeiros. Em 2025, com a digitalização crescente do mercado de crédito, um bom score se tornou ainda mais crucial, atuando como um verdadeiro cartão de visitas para sua saúde financeira. Ele não apenas facilita a aprovação de crédito, mas também garante acesso a taxas de juros mais justas e condições de pagamento mais flexíveis.

A boa notícia é que o score não é uma pontuação estática; ele é dinâmico e pode ser melhorado com a adoção de hábitos financeiros saudáveis e consistentes. Construir ou reconstruir uma boa pontuação de crédito exige disciplina e tempo, mas os benefícios a longo prazo compensam o esforço. A seguir, apresentamos hábitos comprovados que podem ajudá-lo a aumentar sua pontuação de crédito e abrir portas para melhores oportunidades financeiras.

Pague suas contas em dia

A pontualidade nos pagamentos é, sem dúvida, o fator de maior peso na composição do seu score de crédito. Birôs como Serasa e SPC monitoram rigorosamente seu histórico de pagamento. Atrasos, por menores que sejam, e inadimplências impactam negativamente sua pontuação, sinalizando um risco maior para o mercado.

• Impacto no Score: Pagar contas em dia demonstra responsabilidade e confiabilidade financeira. É o principal indicador de que você é um bom pagador.
• Dicas Práticas: Organize seu orçamento para garantir que todas as contas sejam quitadas dentro do prazo. Utilize lembretes no celular, agende pagamentos por débito automático ou crie um calendário financeiro. Priorize o pagamento de contas com datas fixas (aluguel, condomínio, financiamentos, faturas de cartão de crédito).
• Referência: A importância da pontualidade nos pagamentos é destacada por diversas fontes.

Negocie e quite suas dívidas

Dívidas em aberto, especialmente aquelas negativadas, afetam drasticamente seu score. A presença do seu nome em cadastros de inadimplentes (como Serasa, SPC) derruba sua pontuação e impede o acesso a novas linhas de crédito.

• Impacto no Score: Limpar seu nome é o passo mais eficaz para recuperar e aumentar seu score. Ao negociar e quitar dívidas, você demonstra proatividade e compromisso em regularizar sua situação.
• Dicas Práticas: Procure o credor para renegociar os valores pendentes. Muitos bancos e empresas oferecem programas de renegociação com condições especiais, como descontos e parcelamentos. Mesmo que a dívida seja antiga, é possível buscar uma solução. Assim que os pagamentos forem registrados e o nome for retirado da lista de negativados, o score começa a subir rapidamente. Utilize plataformas como o “Serasa Limpa Nome” para facilitar o contato e a negociação.
• Referência: A Serasa enfatiza a negociação de dívidas como um caminho fundamental para o aumento do score em seu blog.

Mantenha seus dados cadastrais atualizados

Informações precisas sobre você (endereço, telefone, e-mail) transmitem confiança e estabilidade para os birôs de crédito e para as instituições financeiras.

• Impacto no Score: Dados atualizados facilitam a comunicação e demonstram que você é facilmente localizável e confiável. Dados desatualizados podem gerar consultas desnecessárias ou interpretações equivocadas sobre seu perfil.
• Dicas Práticas: Certifique-se de que seu endereço, telefone e outros dados estejam corretos junto aos birôs de crédito (Serasa, SPC, Boa Vista) e nas instituições financeiras com as quais você tem relacionamento. Isso é fundamental para evitar problemas, como não receber notificações importantes ou atrasos na análise de crédito por falta de informações precisas.
• Referência: Manter dados atualizados é uma recomendação constante da Serasa para melhorar a confiabilidade do seu perfil.

Utilize o crédito de forma consciente

Ter acesso a crédito é bom, mas saber usá-lo é melhor ainda. O uso consciente do crédito, como cartões e limites de cheque especial, demonstra responsabilidade financeira.

• Impacto no Score: Utilizar uma pequena parte do seu limite disponível em cartões de crédito e linhas de crédito mostra que você tem controle financeiro e não está excessivamente endividado. Isso reduz o risco de endividamento percebido pelo mercado.
• Dicas Práticas: O ideal é utilizar no máximo 30% do limite disponível em seus cartões de crédito. Por exemplo, no caso de um limite de R$ 1 mil, não gastar mais do que R$ 300 por mês. Pague sempre o valor total da fatura e evite o crédito rotativo, que possui juros muito altos.
• Referência: A Serasa oferece orientações específicas sobre o uso consciente do crédito para impactar positivamente o score.

Evite solicitações excessivas de crédito

Pedidos frequentes de crédito em um curto espaço de tempo podem ser interpretados pelos birôs como um sinal de que você está enfrentando dificuldades financeiras e buscando desesperadamente por dinheiro.

• Impacto no Score: Muitas consultas ao seu CPF em um curto período podem indicar instabilidade financeira e sinalizar para as instituições que você está enfrentando dificuldades para equilibrar suas contas. Isso reduz a credibilidade e, consequentemente, o score.
• Dicas Práticas: Solicite crédito apenas quando realmente precisar e após comparar as melhores opções. Evite fazer múltiplos pedidos simultâneos em diferentes instituições. Se for buscar crédito, concentre-se em poucas opções e faça uma análise prévia.
• Referência: Ações como evitar solicitações excessivas são abordadas pela Serasa como forma de gerenciar a percepção de risco.

Diversifique suas fontes de crédito

Ter diferentes tipos de crédito e gerenciá-los bem pode ser um ponto positivo para o seu score.

• Impacto no Score: Variar os tipos de crédito, como cartões, empréstimos, financiamentos e até mesmo contas de consumo em seu nome, demonstra sua capacidade de lidar e gerenciar responsabilidades financeiras em diferentes contextos. Isso pode contribuir positivamente para o aumento do score, desde que todos os pagamentos estejam em dia.
• Dicas Práticas: Mantenha um bom histórico em diferentes modalidades de crédito. Um cartão de crédito, um financiamento de pequeno valor (se necessário e bem planejado) ou até mesmo contas de telefone/internet em seu nome, pagas pontualmente, podem ajudar a construir um histórico diversificado.

Ative o Cadastro Positivo

O Cadastro Positivo é uma ferramenta poderosa que revolucionou a forma como o score é calculado, pois ele considera suas informações de bom pagador, e não apenas as de inadimplência.

• Impacto no Score: O Cadastro Positivo é uma ferramenta que permite às agências de crédito considerarem também as informações positivas do seu histórico financeiro. Por exemplo, pagamentos adiantados, negociações de pendências e até mesmo investimentos podem ser avaliados. Ao ativar essa consulta, você autoriza o compartilhamento dessas informações diárias para análise, sendo uma das formas mais simples de aumentar o score.
• Dicas Práticas: Verifique se seu Cadastro Positivo está ativo nos birôs de crédito (Serasa, Boa Vista, SPC Brasil). Se não estiver, ative-o. Ele registra seus pagamentos em dia de contas de consumo (água, luz, gás, telefone, internet), mensalidades e outras dívidas, mostrando seu bom comportamento financeiro.

Monitore regularmente seu score

Acompanhar a evolução da sua pontuação é crucial para entender o impacto dos seus hábitos e identificar áreas que precisam de melhoria.

• Impacto no Score: O monitoramento contínuo permite que você veja as oscilações do seu score e entenda o que o faz subir ou descer. Isso proporciona um feedback imediato sobre suas ações financeiras.
• Dicas Práticas: Utilize os serviços de consulta gratuita oferecidos pelos birôs de crédito, como Serasa, Boa Vista e SPC Brasil. Muitos deles enviam alertas sobre mudanças no seu score ou consultas ao seu CPF. Acompanhar a evolução da sua pontuação permite identificar áreas que precisam de melhoria e ajustar seus hábitos financeiros conforme necessário.
• Referência: O monitoramento regular é incentivado pela Serasa como parte de uma boa gestão financeira.

Conclusão

Adotar esses hábitos de forma consistente pode resultar em uma melhoria significativa do seu score de crédito ao longo do tempo, proporcionando acesso a melhores oportunidades financeiras. A paciência e a disciplina são suas maiores aliadas nessa jornada.