Empréstimo Consignado Banco Mercantil: Condições, Vantagens e Como Solicitar em 2025

O Empréstimo Consignado Banco Mercantil é uma modalidade de crédito pessoal voltada principalmente para aposentados e pensionistas do INSS, além de servidores públicos conveniados e, conforme políticas de convênio, trabalhadores do setor privado com folha de pagamento integrada. O grande diferencial é a forma de pagamento: as parcelas são descontadas automaticamente do benefício previdenciário ou do salário, antes do valor cair na conta. Essa dinâmica reduz o risco de inadimplência para a instituição financeira e, por consequência, abre espaço para taxas de juros mais baixas em comparação ao crédito pessoal tradicional, no qual o cliente precisa lembrar de pagar o boleto ou programar o débito todo mês.

Em 2025, o consignado continua sendo um dos produtos de crédito mais procurados no Brasil por oferecer previsibilidade de parcela, prazos estendidos e processo de contratação ágil. No Banco Mercantil, a solicitação pode ocorrer em agências, pelo aplicativo, internet banking e, em muitos casos, por canais remotos (como atendimento telefônico autorizado), o que facilita o acesso para quem tem mobilidade reduzida ou prefere resolver tudo online. Ao iniciar a proposta, o cliente informa valor desejado, prazo e data de vencimento; o sistema verifica automaticamente a margem consignável e apresenta a simulação com parcela estimada e CET.

O Custo Efetivo Total (CET) é um indicador obrigatório que agrega juros, IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) e demais encargos eventualmente aplicáveis (como tarifas ou seguro, quando existir). Ao comparar propostas, é o CET que indica o custo real do empréstimo, permitindo colocar lado a lado ofertas de prazos diferentes ou taxas nominais distintas. Por isso, ele deve ser analisado com atenção, juntamente com o valor total a pagar ao final do contrato.

O prazo de pagamento depende do convênio e das políticas vigentes. Em geral, prazos mais longos resultam em parcelas menores, o que ajuda na adequação ao orçamento; por outro lado, aumentam o custo total da operação, dado que os juros incidem por mais tempo. Assim, a escolha do prazo deve buscar o equilíbrio entre conforto mensal e economia global.

Não é solicitado avalista ou garantias reais porque a garantia de pagamento é o desconto em folha. Ainda assim, existe análise de crédito e checagem de margem: o banco verifica a capacidade de pagamento e a disponibilidade de margem consignável, que é o limite legal do benefício/salário que pode ser comprometido com parcelas. Para aposentados e pensionistas do INSS, por exemplo, a margem global costuma ser 45%, distribuída entre empréstimos consignados (35%), cartão consignado (5%) e cartão benefício (5%), conforme regras vigentes. Quando a margem está ocupada por contratos anteriores, novas contratações podem ficar limitadas até que exista espaço.

É importante conhecer também as regras de atraso. Embora o desconto automático minimize o risco de inadimplência, podem ocorrer situações excepcionais (suspensão temporária do benefício, mudança de convênio, falhas cadastrais). Nessas hipóteses, incidem juros de mora e multa contratual, além de possível registro do atraso em bancos de dados de crédito. O ideal é manter cadastro atualizado, acompanhar o extrato do benefício/salário e, percebendo qualquer inconsistência, acionar o banco e o órgão pagador rapidamente.

Em resumo, o consignado do Banco Mercantil se destaca como opção para quem precisa de liquidez com previsibilidade e taxas mais acessíveis. Ainda assim, o crédito deve ser usado com responsabilidade: simule, verifique o CET, compare prazos e avalie com sinceridade a sua capacidade de pagamento. Assim, o empréstimo cumpre seu papel de apoiar o orçamento em momentos pontuais, sem comprometer a saúde financeira.